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Módulo 4 · Passo 9 de 11

Ler o Painel do PNL em cinco minutos

O que cada cartão do Painel do PNL responde, em que ordem olhar, e quais sinais pedem conversa com o dono antes do fim do mês.

Disponível em: Todos os planos Atualizado em 2026-11-01

Operar o financeiro de vários clientes 9/11

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Módulos da trilha

1. Entrar em cada cliente

2. Quem acessa o quê

3. O dia de cada cliente

4. O mês com o dono

Primeiros passos

O Hub

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Glossário do Hub

Etapa 1 de 5

Quanto dinheiro a empresa tem

O saldo de todas as contas e onde esse dinheiro está.

O Painel é a primeira tela do PNL: abrir, entender como a empresa está e fechar.
A soma do saldo de todas as contas ativas, com o número de contas.
Onde esse dinheiro está: cada conta, com o valor e a participação no total.
Mostrar todas as contas abre a lista completa. Se o saldo de uma conta não bate com o banco, confira a conciliação dela na Tesouraria.

Etapa 2 de 5

Se a operação está gerando caixa

Os três indicadores que se leem juntos, e o percentual da receita.

Tudo o que entrou menos tudo o que saiu no mês, incluindo o não operacional. No fluxo de caixa, a mesma linha se chama Geração de Caixa do Período.
Receitas menos despesas da atividade da empresa no mês, com o acumulado do ano e o percentual da receita.
O que o sócio retirou no mês e no ano. Operacional positiva e líquida próxima dela é o desenho saudável.
O percentual da receita importa mais que o valor. No gráfico Geração de caixa, troque de R$ para %.

Etapa 3 de 5

Se o dinheiro vai dar

A folga do caixa hoje e o saldo dos próximos dias.

Um medidor de 0 a 100 que resume a folga do caixa. O texto embaixo diz o fôlego: por quantos meses o saldo atual paga as despesas no ritmo atual.
O saldo de hoje somado ao recebimento previsto e diminuído do pagamento previsto, para os próximos dias.
No próprio cartão, escolha 7, 15, 30, 60 ou 90 dias.
Saldo previsto negativo dentro do horizonte é o sinal mais urgente do Painel: falta dinheiro para o que vence.

Etapa 4 de 5

O que está para receber e para pagar

Os títulos de cada lado, separados por momento.

Contas a receber e Contas a pagar abrem pelo que ainda vai entrar e sair este mês.
Inadimplência é o que venceu e o cliente não pagou; Em atraso, o que a empresa não pagou. Cada linha mostra o valor e a quantidade de títulos: clique para ver os títulos.
Todo dia: o que falta receber no mês contra o que falta pagar no mês, somado ao saldo de hoje.

Etapa 5 de 5

A tendência

Os gráficos do ano inteiro, mais abaixo no Painel.

Recebimento e pagamento realizados e previstos mês a mês, com as linhas de saldo realizado e saldo previsto. O tom mais forte é o que já aconteceu.
Barra clara em mês que já passou é título vencido e não pago. Se ela distorce a leitura, ligue Desconsiderar atrasados.
Com o caixa apertado, a visão diária mostra se o dinheiro chega antes dos vencimentos do mês.
As barras Operacional e Livre de cada mês, em reais ou em percentual, no realizado ou no previsto. A barra Livre é a geração de caixa líquida.
A receita da operação mês a mês: confira se ela está chegando ao patamar que o dono planejou.

Precisa de mais? Abra um chamado dentro do Hub.

Ler este passo a passo em texto

O Painel é a primeira tela do PNL e foi feito para a olhada do dia: abrir, entender como a empresa está e fechar. Ele não substitui o fluxo de caixa, que é onde você explica o mês. Ele responde três perguntas rápidas: quanto dinheiro tem, se a operação está gerando caixa, e se o dinheiro vai dar para o que vence.

Antes de começar

Acesso ao app PNL.
A Tesouraria em dia. O Painel lê o que está lançado e baixado: se a conciliação está atrasada, o saldo e a geração de caixa mostram o passado, não o hoje.

Olhe nesta ordem

1. Quanto dinheiro a empresa tem

Cartão	O que responde
Saldo total das contas	A soma do saldo de todas as contas ativas, com o número de contas
Saldo das contas	Onde esse dinheiro está: cada conta, com o valor e a participação no total. Mostrar todas as contas abre a lista completa, na janela Todas as contas: arraste as contas para a ordem que quiser, e as cinco primeiras aparecem no cartão

Se o saldo de uma conta não bate com o banco, o problema está na Tesouraria, não no Painel: confira a conciliação daquela conta antes de seguir.

2. Se a operação está gerando caixa

Cartão	O que responde
Geração de caixa operacional	Receitas menos despesas da atividade da empresa no mês, com o acumulado do ano e o percentual da receita
Geração de caixa líquida	Tudo o que entrou menos tudo o que saiu no mês, incluindo o não operacional. No fluxo de caixa, a mesma linha se chama Geração de Caixa do Período
Distribuição de lucros	O que o sócio retirou no mês e no ano

Leia os três juntos. Operacional positiva e líquida próxima dela é o desenho saudável. Operacional alta e líquida perto de zero quer dizer que o caixa da operação está saindo por outro caminho, como retirada ou parcela de empréstimo. Operacional negativa e líquida positiva quer dizer que alguém está cobrindo a operação, com aporte ou empréstimo. O porquê de cada caso está em Ler o fluxo de caixa.

O percentual da receita importa mais que o valor: R$ 80 mil de geração de caixa são muito para quem fatura R$ 200 mil e pouco para quem fatura R$ 5 milhões.

3. Se o dinheiro vai dar

Cartão	O que responde
Saúde do caixa	Um medidor de 0 a 100 que resume a folga do caixa: quanto mais alto, mais folga. O texto embaixo diz o fôlego, isto é, por quantos meses o saldo atual paga as despesas no ritmo atual de despesa
Saldo previsto	O saldo de hoje somado ao recebimento previsto e diminuído do pagamento previsto, para os próximos dias. Escolha o horizonte no próprio cartão: 7, 15, 30, 60 ou 90 dias

Um saldo previsto que fica negativo dentro do horizonte é o sinal mais urgente do Painel: falta dinheiro para o que vence. As saídas são antecipar recebimento, negociar vencimento ou adiar uma despesa, e a decisão é do dono. Leve o número para ele antes do dia em que o saldo vira.

4. O que está para receber e para pagar

Os cartões Contas a receber e Contas a pagar separam os títulos por momento:

Linha	Contas a receber	Contas a pagar
Em aberto no mês	O que ainda vai entrar este mês	O que ainda vai sair este mês
Atrasado	Inadimplência: venceu e o cliente não pagou	Em atraso: venceu e a empresa não pagou
Para hoje	Vence hoje	Vence hoje
Em aberto no ano	Todo o previsto até dezembro	Todo o previsto até dezembro
Realizado	Recebido no mês e no ano	Pago no mês e no ano

Cada linha mostra o valor e a quantidade de títulos. Clique numa linha, ou em Ver todas, para ver os títulos numa janela do próprio Painel, com filtros. Para agir sobre um título, como dar baixa ou cobrar, abra a Tesouraria.

A comparação que vale fazer todo dia: o que falta receber no mês contra o que falta pagar no mês, somado ao saldo de hoje. Se a conta não fecha, o Saldo previsto já mostrou isso no cartão de cima.

5. A tendência

Mais abaixo, os gráficos mostram o ano inteiro:

Gráfico	O que mostra
Fluxo de caixa	Recebimento e pagamento realizados e previstos mês a mês, com as linhas de saldo realizado e saldo previsto. Tem visão Mensal e Diário, a troca entre Entradas e saídas e Saldos, filtro por conta e a opção Desconsiderar atrasados
Geração de caixa	As barras Operacional e Livre de cada mês, em reais ou em percentual, no realizado ou no previsto. A barra Livre é a geração de caixa líquida
Receitas operacionais	A evolução da receita da operação mês a mês, no realizado ou no previsto. Serve para conferir se a receita está chegando ao patamar que o dono planejou

No Fluxo de caixa, o tom mais forte é o que já aconteceu e o mais claro é o previsto. Barra clara em mês que já passou é título vencido e não pago. Se ela distorce a leitura, marque Desconsiderar atrasados.

A linha de saldo previsto subindo mostra que entra mais do que sai nos próximos meses. Descendo, a pergunta para o dono é se os contratos que terminam vão ser renovados, ou se é preciso fechar novos.

Use a visão Diário quando o caixa estiver apertado: ela mostra se o dinheiro chega antes dos vencimentos do dia 10, do dia 15 ou do dia 20.

Como saber que deu certo

Em cinco minutos, você consegue dizer ao dono: quanto tem em caixa, se a operação gerou caixa no mês, por quanto tempo o caixa aguenta, se o saldo previsto fica positivo, e quanto está atrasado para receber e para pagar.

Problemas comuns

Sintoma	Causa provável	O que fazer
O saldo total não bate com os bancos	Conciliação atrasada ou conta duplicada	Concilie as contas na Tesouraria e arquive a conta que saiu de uso
A inadimplência parece alta demais	Título recebido sem baixa	Concilie o extrato: a baixa tira o título da inadimplência
Os meses passados aparecem com barras claras	Títulos vencidos e não pagos continuam como previstos	Dê baixa no que foi pago, cancele o que não vai acontecer, ou marque Desconsiderar atrasados
A geração de caixa operacional parece alta	Entrada não operacional lançada como receita da operação	Corrija a categoria na Tesouraria

Próximo passo

Para explicar por que o mês foi como foi, siga para Ler o fluxo de caixa e explicar o mês.

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